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打造一流财富管理银行 为山西转型注入新动能

——中国光大银行太原分行深化金融服务助力山西高质量发展

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时间:2019-03-27 16:25:18   点击:

        中国光大银行太原分行(下称光大太原分行)自1999年11月26日成立起,十九年扎根三晋大地,与地方发展同呼吸共命运,坚持本源、专注主业,累计为山西经济社会发展提供融资逾5000亿元。

        面对经济转型升级新阶段,光大太原分行深化金融服务,提出了转型发展的“一二三四”工作方针。一是实现“一个目标”,对标一流,打造服务领先银行;二是提升综合金融、普惠金融两大能力;三是布局“三个市场”,实现对公、零售、金融市场业务同步发展;四是突出“四轮驱动”,重点做好投行业务、电子银行、小微贷款和信用卡业务,打造区域特色和比较竞争优势。截至2018年底,光大太原分行广义融资余额近1200亿元,管理的居民财富总量655亿元,有力支持了山西省经济社会发展。现将近年来光大太原分行深化金融服务的有关情况汇报如下:

        一、以自身转型服务山西转型

        (一)加大信贷投放

        2014年以来,受区域经济影响,山西省内企业都面临着资金紧张的局面。面对困境,在省委省政府的大力支持下,光大太原分行加大支持企业发展力度,并承诺对困难企业不抽贷、不压贷,与企业同舟共济,共渡难关,为地方经济转型提供了实实在在的支持。2016年光大太原分行对公信贷新增138亿元,占我省银行业当年新增贷款的比例超过10%,在省内股份制银行中排名第一。

        (二)债券融资降低企业融资成本

        2016年,银行间市场对煤炭企业债券的投资信心出现下降。光大太原分行积极助力省属煤炭煤企债券发行。在债券营销难度较大的背景下,主动作为,不仅在债劵种类上创新,还多次到北京上海等地联系机构推销山西企业债券。2016年光大太原分行通过债券为我省企业融资134亿元,较上年增长20%;2017年达到278亿元,位居全省金融业第一名,较上年翻了一番。从2014年到2018年,光大太原分行累计为山西企业发债近760亿元,不仅满足了企业的资金需求,也降低了融资成本。

        (三)为企业提供综合金融服务

        结合我省的供给侧结构性改革,光大太原分行以转型促发展,从传统信贷业务向综合金融和创新性业务转型;从以煤炭为主向煤炭与“非煤”业务并重转型,大力支持先进产能和我省优势企业;加大中长期信贷占比,稳定企业预期。经过转型,光大太原分行信贷结构持续优化,“非煤”行业授信占比从35%提升到72%,中长期贷款占比从20%提升到62%。

        期间,光大太原分行创造了光大系统内信贷领域的诸个“第一”:一是发放了“第一单”民营企业控股的铁路类项目贷款17亿元,支持了山西世忻铁路运销公司的发展;二是发放了“第一单”PPP项目贷款15亿元,支持了晋中东南外环道路快速化改造工程;三是发放了“第一单”“政府购买服务类”项目贷款30亿元,支持了太原市晋阳湖综合治理和12个公园改造项目;四是成功发放了“单笔金额最大”的项目贷款,为山西平榆高速公路建设提供了40.5亿元项目融资;五是为太原市“城中村”改造融资193亿元,支持了19个城中村改造项目,占到了已改造城中村的24%,成为支持太原城中村改造的“主力军”。

        同时,光大太原分行还借助光大集团金融全牌照平台优势和境外机构资源,积极引入同业、信托、租赁、保险等资金,为我省企业提供金融支持。2015至2018年,光大太原分行积极牵线搭桥,为我省企业累计引入外部资金3000多亿元,有力地支持了我省的经济转型。

        二、绿色金融开启“光大模式”

        2018年,光大太原分行发放专项贷款用于支持太原市公交车全面更换为电动公交汽车。这一项目成功落地,是光大太原分行在新能源汽车领域的新突破,近年来,光大太原分行积极贯彻“绿水青山就是金山银山”的发展理念,把经济发展与生态文明结合起来,先后支持了晋阳湖改造、太原市12家公园治理、瓦斯发电等项目。

        2018年,再生水综合利用先后被纳入山西省“碧水蓝天”工程和太原市再生水利用专项规划,光大太原分行了解到相关企业融资需求后,积极对接,在较短的时间内完成授信审批,支持太原再生水项目建设。该项目建成后,将作为山西省污水深度处理、普及再生水利用的示范工程。

        根据人民银行数据,2016年以来,光大太原分行为山西绿色金融提供资金支持287亿元,占山西绿色金融贷款总额的33%,为“美丽山西”建设贡献了力量。

        三、多措并举积极支持服务民营企业

        光大太原分行积极贯彻落实党中央、国务院关于支持服务民营企业和民营经济的重大决策部署。在授信政策、产品创新、费用优惠、服务效率等方面打出组合拳,有效解决了民营企业“融资难、融资贵”问题。

        (一)丰富产品体系

        针对小微企业“短、频、急”的融资需求和抵押少担保少的特点,光大太原分行先后推出了小微结算卡、小额融易贷、税贷易、政采融易贷、银保融易贷、光大快贷等产品,主要依据日常结算流水情况,即可核定贷款额度。同时,针对民营中小供应商回款不及时等情况,依托对核心企业的授信,推出“1+N”保理和依托第三方供应链平台的再保理产品,解决了供应商回款不及时的问题。目前,光大太原分行已为太原重工轨道交通有限公司上游近40户中小供应商融通了资金,增加了流动性。

        (二)降低企业融资成本

        光大太原分行为民营小微企业提供相对优惠的贷款利率,还视还款、结算情况,每年续作时适当降低利率水平。同时,大力减免服务收费,2014年至今,光大太原分行累计为民营企业减免各项费用近千万元。

        (三)建立“信贷工厂”,提升服务效率

        为解决民企申请贷款流程多、时间长问题,光大太原分行积极创新,整合营销、审批、放款、贷后等多个环节,成立“信贷工厂”,实行流水线作业,个贷业务基本实现“T+1”审批,为民营小微企业提供便捷、高效的金融服务。

        (四)信贷政策一视同仁

        山西世忻铁路是一条民营企业控股的铁路,也是国家发改委重点项目,工程建设中遇到融资难题,光大太原分行从专业角度出发,认真做好项目调研,审批人员多次驱车数千里,到工地查看进度,最终发放贷款17亿元。2017年7月底,一期工程已建成通车。项目建成后,兴保铁路将成为我省北部保德、河曲及周边地区煤炭外运主要通道,配套的冯家川煤炭装车站具备2个万吨列整列装车条件,是山西省煤炭外运的重要组成部分。

        (五)优化开户流程,提升开户效率

        据分行统计,银行柜面办理时间最短可以达到26分钟,大大方便了民营中小企业发展,也支持了“大众创业、万众创新”工程。2018年,光大太原分行对公企业累计新开户超过1万户,其中90%为民营小微企业,这些都为光大太原分行下一步开展普惠金融打下了坚实的基础。

        在支持服务民营企业中,光大太原分行结合我省经济特点,对一些历史悠久、知名度高,与老百姓日常生活紧密关联的民营企业给予支持。如为百年老字号广誉远国药提供授信支持,帮助广誉远扩大产能、建立新的生产基地;支持我省本土零食品牌“岭峥炒栗”;加大与中华老字号六味斋的合作力度,助力建设“山西人的厨房”。

        光大太原分行将按照集团和总行提出的四个“一视同仁”要求,继续在民营经济信贷政策上一视同仁、服务效率上一视同仁、激励约束上一视同仁、产品创新上一视同仁,打通金融活水流向民营经济的“最后一公里”。

        四、发挥创新驱动,助力“智慧城市”建设

        近年来,互联网金融呈现加速发展趋势,对于传统银行而言,互联网金融无疑是一场革命, 传统银行纷纷“放下身段”,积极向互联网金融转型。光大太原分行未雨绸缪,主动拥抱互联网,成为我省银行业互联网金融转型的先行者,推出光大特色产品。

        (一)拓展阳光e收款

        结算业务成为电子银行转型发展的关键一役,光大太原分行借助光大总行的阳光e收款产品,围绕百姓的衣、食、行等商户,与万民药房、九牛牧业、娘家早餐、六味斋、顺溜削面等龙城百姓最为熟悉的本地品牌合作,开展了“一元喝羊汤”“一元吃早餐”等活动,一时间,使用光大卡吃早餐成为一种时尚,线下生活,线上支付,打造无现金交易场景。截至目前,光大太原分行合作商户2.5万户,年交易笔数1800万笔。

        (二)搭建“云缴费”生活场景

        作为光大银行电子银行的拳头产品,云缴费已成为中国最大的开放式缴费平台,提供水、电、燃气、交通罚没、物业等超过3000项缴费项目,并向微信、支付宝、百度、京东、招商银行、民生银行、交通银行等310余家合作机构开放输出缴费服务,服务全国2.53亿人群。

        光大太原分行依托光大总行的“云缴费”平台,除积极营销本地水、电、燃气等生活缴费类项目外,还重点搭建了“阳光之家”“水务云”“党务云”“学校云”等缴费平台。其中,“阳光之家”平台可以为物业公司提供物业系统+缴费系统,并支持个性化需求开发,从单一的缴费服务变为为物业公司提供一整套服务方案,目前已为太原市多个小区物业提供了相关服务。“党务云”平台创新性地实现了党费缴纳的线上化。光大太原分行合作的“帷幄科技”,是全国首个“城市级静态交通大数据平台”,有效解决城市“停车难”的问题,提升了太原市停车智慧化管理水平。

        (三)打造“山西·购精彩”电商平台

        在电子银行业务全面铺开后,光大太原分行再接再厉,在省商务厅的大力指导下,全力打造具有山西特色的“山西·购精彩”电商平台,利用光大银行的品牌和渠道优势,把山西的名优土特产更多的介绍出去,把电商与扶贫相结合,做好“电商扶贫”。同时,发挥信贷融资、电子结算等优势,为我省的商贸物流企业、农产品加工企业提供更多的金融支持。

        五、履行社会责任,打造有情怀的银行

        2018年,光大太原分行联合太原市房管局、税务局、国土资源局、公积金中心等政府部门,设立“太原市二手房交易·公积金贷款”服务大厅,实现“一扇门”“一站式”集中办理二手房交易、过户、纳税、公积金贷款和商业贷款等业务,是金融创新和政府服务创新的结合,属全国首创。该项举措极大方便了市民办理业务,得到住建部、山西省等主要领导和太原市民的好评。

        这是光大太原分行积极参与便民服务的一个缩影。近年来,光大太原分行开展了一系列活动,力争实现“便民、惠民、利民”。先后开展金融知识进万家、金融知识进校园等活动,提升社会公众防范风险能力;捐助成立“光大希望小学”、建立大学生实习基地;举办“光大银行杯”少儿才艺大赛,助力我省少年儿童实现“中国梦”;扎实开展扶贫小额贷款,发行扶贫专项债券,在平顺县常家村和西社村开展油牡丹产业扶贫,倾力支持精准扶贫,做到了业务发展与履行社会责任的有机统一。

        光大太原分行“一缕阳光”书屋,更是开风气之先。在我省的光大银行各网点大厅,精选的图书、精致的家具、精心准备的茶水,在喧嚣的都市一隅,营造了一缕书香。“一缕阳光”书屋还成为省图书馆的分馆,与省图书馆“通借通还”。一经推出,广受追捧,成为“网红”,还有单位慕名而来,希望在本单位推广,为“书香三晋”建设贡献了力量。

        六、积极推进金融消费者权益保护工作

        光大太原分行作为履行社会责任、积极推进消费者权益保护工作的践行者,长期以来按照监管部门加大对金融消费者权益保护的指导意见和工作建议,分阶段、分步骤、有重点地开展消费者权益保护工作, 不断健全和完善消费者权益保护工作组织架构。

        2018年,光大太原分行进一步强化消费者权益保护体制机制建设,先后制定28个制度文件,修订8个制度办法。同时,更加注重内外部消保教育、宣传和培训工作,以集中性宣传和常态化工作相结合的方式,建立消保宣传长效机制,积极开展各类公众教育集中宣传活动及消费者权益保护活动。进一步完善消费者权益保护组织建设,明确消保部门具体职责;严格把控理财产品的销售及信息披露,完善“双录”系统及考核办法,对销售过程、信息披露进行内部监督管理,保证消费者的各项权利。积极推广诉e达投诉即时管理系统,创新客户诉求解决渠道,及时高效妥善处理客户投诉,切实保障金融消费者八大权利,履行消费者权益保护工作主体责任,推动消费者权益保护和规范化服务水平进一步提升。

        新时代,风鹏正举再扬帆;新起点,力争上游立新功。展望未来,光大太原分行将在省委省政府的指导下,在社会各界的支持下,围绕“打造一流财富管理银行”的发展目标,全力支持山西转型综改,奋力拼搏,再创新辉煌。